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村镇银行县域覆盖率达70.6% 祝树民:村镇银行要做“小而美

2019-11-15 13:00:13
在各方的共同努力下,村镇银行已发展成为银行体系内法人数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”。一是以“小而美”的微小银行为目标,牢牢坚守战略定位。监管部门要进一步加强对

2006年,原银监会调整放宽了农村银行业金融机构准入政策,启动了村镇银行培育试点工作。13年来,中国保监会努力落实党中央、国务院的相关工作要求,大力推进普惠金融,不断加大对基础金融服务薄弱地区的金融服务投资,督促村镇银行机构布局继续向中西部地区和欠发达县倾斜,加快村镇银行网点扩展,提高农村金融服务覆盖率。 敦促坚定不移地坚持“深耕细作、服务地方、支持小农业”的市场定位,不断增加农村金融供给。 严格风险监管,坚决防范金融风险底线。在各方的共同努力下,村镇银行已发展成为法人数量最多、单个银行规模最小、客户服务水平最基本、银行体系中支农支小特色最突出的“微型银行”。

根据监管部门提供的数据,村镇银行的发展有三个显著特点。一是丰富农村金融体系。截至2019年6月底(下同),全国共设立村镇银行1,631家,占中西部地区的65.7%,覆盖全国31个省(市、旗)的1,296个县(市、旗),县覆盖率70.6%,完善多层次、宽覆盖、差异化的金融组织体系,有效激活农村金融市场。第二,支农和支农有明显的特点。农村银行贷款总额10068亿元。贷存比长期保持在70%的高位,农户和小微企业贷款占贷款余额的90.8%,每户贷款33.6万元,有效增加了县级金融服务供给。第三,总体风险水平是可控的。农村银行资本充足率长期保持在17%以上。在以小额支农贷款为主的情况下,不良贷款率控制在4%左右,主要监管指标继续符合监管要求。

日前,中国银行业协会和海南省地方金融监督管理局在海口联合举办了村镇银行改革与发展研讨会。在全面总结村镇银行近年发展成果的基础上,探讨了推进村镇银行坚持战略地位、实现高质量发展的下一步措施。中国保监会和海南省政府负责人、中国保监会农村银行部、海南省地方金融监督管理局和海南银行保险监管局主要负责人以及相关村镇银行和主要主办银行代表出席了会议。

中国保监会副主席朱淑敏代表中国保监会出席研讨会并致辞。他指出,在党中央、国务院要求深化金融供给结构改革、大力发展中小银行的当前政策背景下,中国保监会明确将农村银行改革发展作为一项重要的实施措施,正在系统研究和完善下一步改革思路和政策措施。他强调,村镇银行要按照党中央、国务院对金融工作特别是中小银行改革发展的总体要求,端正发展理念,回归源头,专注主营业务,坚持改革发展的正确方向,实现自身的可持续、高质量发展。

首先,它的目标是“小而漂亮”的小银行,并坚定地坚持其战略地位。农村银行要始终以支农和小企业为基础,以提供基本金融服务为使命,实现经营范围和经营领域的“两小企业”:以传统信贷主业为重点,以县域农户和小微企业为基础。要向下深入,加快形成“深耕本地资源、扶持小农户”的发展模式,积极借鉴和吸收行业发展的有益做法和经验,充分发挥与农村紧密联系的“民望”和“地理位置”优势,以地方特色产业为突破口,提供符合当地经济实际发展的金融产品和服务。监管部门应进一步优化和完善评估指标体系,实现村镇银行坚持可监控、可评估、可评价的地位,促进其融入村镇银行的管理规划和绩效评估。

二是建立和完善适合村镇银行特点的治理机制。农村银行应研究和探索小银行如何在公司治理中有效发挥党组织的核心作用,以确保坚持正确的政治方向。要建立以主发起人为主体的有效股权结构,建立健全股权转让和股权质押领域的管理制度,加强股东股权管理。建立健全符合小法人特征和定位的公司治理机制,制定服务农村振兴的发展战略,并将其纳入董事会、监事会和高级管理层的绩效评估。监管部门要进一步加强对村镇银行的差异化监管,积极争取相关配套政策,为村镇银行创造良好的外部发展环境。

三是促进村镇银行发起人更规范、更有效地履行职责。主要发起银行应重点管理村镇银行的战略、风险和高级管理,积极提供服务和审计。要科学制定和不断完善村镇银行中长期发展战略,建立村镇银行内部控制评价机制,落实风险处置牵头责任,综合运用增资、催收和不良转移等多种措施化解风险,选择和优化高级管理团队,做好信贷技术移植、系统开发和维护、内部审计监督服务支持等工作,定期实施内部控制评价和外部审计。监管部门应进一步加强日常监管和激励约束,将绩效结果与主发起银行年度监管评级、相关市场准入和高管绩效评估挂钩,有效促进主发起银行良好履行职责。

第四,积极稳妥培育和发展村镇银行。一是坚持大规模集约化组织。监管部门将优先支持在村镇银行管理方面已有一定经验的主要主办银行继续启动村镇银行的设立,并购买其他“分散”主办银行持有的股份。各主要主办银行应适当集中精力规划所选省份村镇银行的数量,根据自身情况审慎合理地确定持股比例,适当提高现有股权过于分散、经营半径过长的股份持股比例。当地银行在省外发起设立村镇银行的,持股比例原则上不得低于50%。二是监管部门要结合实际,进一步完善“东西结合、城乡结合、发达地区与欠发达地区结合”的政策,引导村镇银行向中西部地区倾斜。原则上,他们不支持在大中城市的主要城区(包括新区和开发区)设立村镇银行。允许在“三农”和小微客户群体聚集的一般市辖区设立村镇银行,符合村镇银行发展方向,严格执行联动政策。三是稳步推进“多县一行”投资管理型村镇银行试点。监管部门将结合试点进展,及时总结经验,研究选择有意愿和条件扩大试点的地区和主要主办单位。

来源:中国财经新闻网

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